Ứng dụng công nghệ đồ thị tri thức trong lĩnh vực tín dụng.

Ứng dụng Công nghệ Biểu đồ Tri thức trong Ngành Ngân hàng

Ngành tài chính đang trải qua sự chuyển đổi từ “Internet +” sang “Trí tuệ nhân tạo +”, thúc đẩy việc phát triển dịch vụ thông tin ngân hàng theo hướng trí tuệ hóa. Công nghệ biểu đồ tri thức, một hướng nghiên cứu quan trọng trong lĩnh vực Trí tuệ nhân tạo, có tiềm năng ứng dụng tốt trong việc khai thác và phân tích dữ liệu liên kết trong các lĩnh vực như tín dụng và dịch vụ phổ cập. Trung tâm Phát triển Phần mềm Ngân hàng Công thương Trung Quốc (sau đây gọi là “Trung tâm Phát triển Phần mềm Ngân hàng Công thương”) đã tích hợp dữ liệu và thông tin nội bộ và bên ngoài, sử dụng công nghệ biểu đồ tri thức để tạo ra dịch vụ xử lý dữ liệu và khai thác tri thức cho toàn bộ quy trình tín dụng, nâng cao mức độ tinh vi và trí tuệ hóa của hoạt động tín dụng, cung cấp hỗ trợ quyết định cho các nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro và mở rộng khách hàng, giúp ngân hàng đạt được mục tiêu chiến lược trong lĩnh vực tín dụng.

Quá trình tín dụng hiện tại gặp phải nhiều thách thức, bao gồm đa dạng hóa dữ liệu khách hàng, dữ liệu phân tán và phụ thuộc vào việc thu thập bằng tay, mức độ tự động hóa và khả năng trí tuệ hóa trong việc tìm kiếm thông tin còn hạn chế, phân tích dữ liệu và thông tin sâu sắc phụ thuộc vào kinh nghiệm chuyên gia, không thể phổ biến, ảnh hưởng đến mức độ quyết định rủi ro tín dụng tổng thể. Để giải quyết những vấn đề này, Trung tâm Phát triển Phần mềm Ngân hàng Công thương đã đưa công nghệ biểu đồ tri thức vào lĩnh vực tín dụng, thông qua việc tích hợp dữ liệu giao dịch rủi ro khách hàng và mối quan hệ liên kết khách hàng, xây dựng biểu đồ tri thức rủi ro khách hàng và biểu đồ mối quan hệ khách hàng, đạt được hai hiệu quả kinh doanh sau:

• Hạ thấp rủi ro tín dụng: Qua việc phân tích thông tin đa chiều về quan hệ xã hội, dòng tiền và tình hình tài chính của người vay, sử dụng công nghệ biểu đồ tri thức để xây dựng mô hình kiểm soát rủi ro, nhận diện tự động các hành vi lừa đảo, giao dịch có rủi ro cao và tình huống bất thường trong quy trình tín dụng, giảm thiểu rủi ro tín dụng toàn bộ quy trình.
• Nâng cao hiệu quả mở rộng khách hàng: Sử dụng thuật toán phân tích liên kết biểu đồ tri thức, khai thác khách hàng tiềm năng trong lượng lớn dữ liệu, kết hợp với dữ liệu chân dung khách hàng, xuất ra danh sách khách hàng giá trị, giảm đáng kể quá trình tiếp thị bằng tay, cung cấp tiện lợi cho việc mở rộng, kích hoạt và gắn kết khách hàng.

Quá trình thực hiện chia thành hai bước: Xây dựng năng lực biểu đồ tri thức và khai thác tri thức trong lĩnh vực tín dụng. Việc xây dựng năng lực biểu đồ tri thức là điều kiện tiên quyết cho việc khai thác tri thức trong lĩnh vực tín dụng, thông qua việc xây dựng năng lực biểu đồ tri thức chuẩn hóa, tạo ra quy trình ứng dụng biểu đồ linh hoạt, giúp nhanh chóng và hiệu quả thực hiện việc khai thác tri thức trong các tình huống cụ thể. Khai thác tri thức trong lĩnh vực tín dụng bao gồm hai ứng dụng chính là phòng ngừa rủi ro và tiếp thị chính xác, bài viết này tập trung vào việc giải thích con đường thực hiện và quá trình khai thác thuật toán.

Công nghệ biểu đồ tri thức là một mạng lưới ngữ nghĩa, mô tả thực thể và mối quan hệ giữa chúng dưới dạng đồ họa, thể hiện thông tin theo cách tiếp cận gần gũi với nhận thức của con người. Qua công nghệ biểu đồ tri thức, chúng ta có thể trích xuất nhanh chóng và chính xác thông tin có giá trị từ lượng lớn dữ liệu phi cấu trúc, giúp chúng ta hiểu rõ hơn về logic và mô hình kinh doanh đằng sau dữ liệu.

Với sự chuẩn bị kỹ lưỡng, Trung tâm Phát triển Phần mềm Ngân hàng Công thương đã xây dựng năng lực biểu đồ tri thức chuẩn hóa, bao gồm ba bước: xử lý và trích xuất dữ liệu, trích xuất và ánh xạ tri thức, và truy vấn và suy luận biểu đồ. Năng lực này giúp các nhà phát triển nhanh chóng xây dựng ứng dụng biểu đồ tri thức trong các tình huống cụ thể trong lĩnh vực tín dụng.

Qua việc tích hợp dữ liệu khách hàng, Trung tâm Phát triển Phần mềm Ngân hàng Công thương đã xây dựng một bức tranh toàn cảnh về kiến thức rủi ro trong lĩnh vực tín dụng, giúp nâng cao khả năng quản lý rủi ro và tiếp thị khách hàng hiệu quả.

Tóm lại, công nghệ biểu đồ tri thức trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng đánh giá toàn diện và chính xác hơn tình hình tín dụng và mức độ rủi ro của người vay, tăng cường độ chính xác và hiệu quả của đánh giá tín dụng.

Từ khóa: Công nghệ Biểu đồ Tri thức, Ngân hàng, Tín dụng, Rủi ro, Tiếp thị