Đường lối chuyển đổi số đặc biệt của Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội

Đường lối chuyển đổi số đặc biệt của Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội

Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội, được thành lập vào năm 1954 với tiền thân là Liên đoàn tín dụng nông thôn thành phố Hà Nội, đã trở thành một trong những ngân hàng có nhiều chi nhánh nhất tại khu vực trung tâm của thành phố. Đến cuối năm 2023, tổng tài sản của nhóm đã vượt quá 500 tỷ nhân dân tệ, phục vụ hơn 4 triệu khách hàng.

Là một ngân hàng vừa và nhỏ địa phương, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội chủ yếu phục vụ người dân địa phương, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như nền kinh tế địa phương. Với sự phát triển của tài chính bao trùm, nhu cầu về số hóa ngày càng tăng. Tuy nhiên, so với các ngân hàng lớn trên toàn quốc, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội lại có đầu tư công nghệ tương đối hạn chế, việc chuyển đổi số đòi hỏi chi phí cao và một số yêu cầu khó thực hiện.

Theo lời của ông Lâm Phong, Giám đốc Hội đồng giám sát Ngân hàng, tại hội nghị thường niên của chương trình Kỷ nguyên kỹ thuật số do Trung tâm nghiên cứu thông tin tín dụng Trung Quốc tổ chức, Ngân hàng đã tham quan nhiều ngân hàng cùng ngành và nhận thấy rằng đầu tư vào chuyển đổi số rất lớn và mang tính cá nhân cao. Đối với Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội, việc thực hiện chuyển đổi số toàn diện thiếu tham khảo thực tiễn, không thể sao chép trực tiếp câu trả lời. Do đó, Ngân hàng xác định lấy tự lên kế hoạch làm trọng tâm, sử dụng tham khảo từ bên ngoài làm phụ trợ, và đã khám phá ra con đường xây dựng ngân hàng số hóa đặc biệt trong 5 năm qua.

Năm năm gần đây, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội đã đạt được tốc độ tăng trưởng tài sản và lợi nhuận hàng năm vượt 15% (cao hơn khoảng 5% so với trung bình ngân hàng niêm yết), tỷ lệ chi phí thu nhập dưới 27% (thấp hơn khoảng 3% so với trung bình ngân hàng niêm yết), đồng thời duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 0,9%.

Tiến trình xây dựng ngân hàng số của Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội được chia thành ba giai đoạn:

Giai đoạn 1: Xây dựng thông tin hóa (2019 trước)

Trong giai đoạn này, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội tập trung vào việc xây dựng hệ thống thông tin hóa dựa trên mô hình “phát hiện vấn đề, giải quyết vấn đề”. Đầu tư hàng năm cho hệ thống chỉ khoảng 3-400 triệu nhân dân tệ, chủ yếu dựa vào sự hỗ trợ kỹ thuật của Liên đoàn Ngân hàng Nông thôn tỉnh Chiết Giang (tiền thân của Liên đoàn Ngân hàng Nông thôn tỉnh Chiết Giang). Hệ thống cốt lõi và một số hệ thống quản lý bên ngoài đều do Ngân hàng cấp tỉnh xây dựng.

Giai đoạn 2: Quy hoạch ngân hàng số (2019-2022)

Năm 2019, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội chính thức bắt đầu chuyển đổi số. Mặc dù có sự khác biệt về công nghệ so với các ngân hàng lớn và tổ chức tài chính internet hàng đầu, nhưng do nằm ở Hàng Châu, nơi có nền kinh tế kỹ thuật số và kinh tế tư nhân phát triển mạnh, Ngân hàng đã tận dụng công nghệ tài chính để thúc đẩy chuyển đổi kinh doanh, vận hành và quản lý.

Năm 2020, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội đã thiết kế chiến lược “Kế hoạch 14-5”, đặt ra tầm nhìn phát triển là trở thành một trong những ngân hàng nông thôn hàng đầu trong cả nước, tập trung vào ba lĩnh vực chính là bán lẻ, công ty và thị trường tài chính, đồng thời xây dựng ngân hàng mở, ngân hàng bạn bè, ngân hàng tinh hoa, ngân hàng ổn định và ngân hàng số hóa.

Giai đoạn 3: Xây dựng ngân hàng số (bắt đầu từ 2023)

Năm 2023, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội đã học hỏi kinh nghiệm cải cách số hóa của chính phủ tỉnh Chiết Giang, và kết hợp với kế hoạch xây dựng riêng của mình, đã đưa ra kiến trúc tổng thể “bốn ngang, bốn dọc, hai đầu”.

Ngoài ra, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội còn tập trung vào việc nâng cao năng lực tự nghiên cứu, kế hoạch tổng thể cho hệ thống tài nguyên dữ liệu và hệ thống ứng dụng cảnh quan. Hiện tại, Ngân hàng đã xây dựng sơ bộ trung tâm dữ liệu, trung tâm ứng dụng và trung tâm công nghệ, từng bước thực hiện mô hình phát triển linh hoạt “đóng gói” để giảm yêu cầu về công nghệ cơ bản, tập trung vào xây dựng ứng dụng cảnh quan, liên tục nâng cao năng suất phát triển.

Tóm lại, Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội đã tìm ra con đường “tích tiểu thành đại” để xây dựng ngân hàng số hóa, với trọng tâm là sử dụng nền tảng thống nhất, hợp tác với các công ty công nghệ tiên tiến, và nâng cao năng lực tự nghiên cứu.

Từ khóa

• Chuyển đổi số
• Ngân hàng Hợp tác Liên hợp Hà Nội
• Năng lực tự nghiên cứu
• Kế hoạch 14-5
• Chính phủ số hóa