Tiến trình mô hình lớn của sáu ngân hàng quốc doanh ra sao, đã khám phá những ứng dụng nào?

Ứng dụng Trí tuệ nhân tạo trong Ngành Ngân hàng

Nền tảng lãi suất giảm, biên lợi nhuận thu hẹp và tốc độ tăng trưởng doanh thu chậm lại đang đặt ra thách thức lớn cho ngành ngân hàng. Để tìm kiếm điểm tăng trưởng mới và cải thiện hiệu quả hoạt động, các ngân hàng đã bắt đầu áp dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI).

Một báo cáo hợp tác giữa Học viện Kinh tế Quản trị của Đại học Thanh Hoa, Độ Tiểu Mãn và MIT Technology Review Trung Quốc cho thấy mặc dù ngành tài chính Trung Quốc sở hữu lượng dữ liệu thời gian thực lớn nhất thế giới, nhưng việc khai thác giá trị từ dữ liệu này vẫn còn nhiều hạn chế. Việc xây dựng mô hình AI lớn chuyên biệt có thể tận dụng tối đa nguồn dữ liệu này và thúc đẩy đổi mới công nghệ.

Trong bối cảnh này, chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng dần tập trung vào việc kết hợp dữ liệu và thuật toán, trong đó mô hình AI lớn đóng vai trò then chốt để tối đa hóa giá trị dữ liệu và thúc đẩy đổi mới kinh doanh. Trong năm qua, sáu ngân hàng quốc doanh lớn và nhiều ngân hàng thương mại hàng đầu đã tham gia vào lĩnh vực này, với hy vọng sử dụng phương pháp số hóa mới để nâng cấp chuỗi giá trị và duy trì khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Năm 2023, sáu ngân hàng quốc doanh đã công bố tiến bộ liên quan đến mô hình AI trong báo cáo hàng năm của mình. Ngân hàng Công thương Trung Quốc là đơn vị đi đầu trong việc xây dựng hệ thống công nghệ AI toàn diện và tự chủ, đạt được thành công đáng kể trong việc phát triển mô hình AI lớn.

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã ra mắt ứng dụng AI lớn ChatABC vào đầu năm 2023, được sử dụng dưới dạng trợ lý hỏi đáp đa vòng và trợ lý trả lời yêu cầu công việc tự động trong nội bộ nhân viên.

Ngân hàng Trung Quốc đã nghiên cứu ứng dụng công nghệ mô hình lớn trong dịch vụ tri thức nội bộ và hỗ trợ mã hóa, sử dụng công nghệ AI và big data để nâng cao khả năng đánh giá rủi ro tín dụng.

Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc đã khởi động kế hoạch “Phương Thuyền” nhằm phát triển năm lĩnh vực chuyên môn về thị giác máy tính, giọng nói thông minh, xử lý ngôn ngữ tự nhiên, kiến thức đồ thị và quyết định thông minh. Nền tảng AI tự phát triển của họ đã phục vụ hơn 433 tỷ lần, nhận giải thưởng “Ứng dụng AI tốt nhất” từ The Asian Banker năm 2023.

Ngân hàng Giao thông đã phát triển sâu rộng AI trong các ứng dụng dịch vụ khách hàng, khuyến nghị sản phẩm, kiểm soát rủi ro, và đưa ra việc tích hợp khung AI sinh tạo có tích hợp yếu tố rủi ro như một ưu tiên chính trong năm 2024.

Ngân hàng Bưu điện Savings Trung Quốc đã xây dựng “Đại não Bưu điện”, khám phá ứng dụng của mô hình AI lớn trong nhiều hướng khác nhau, bao gồm tạo văn bản, tạo mã, tóm tắt văn bản và hiểu đa phương tiện, đồng thời nộp hơn 5 đơn xin bằng sáng chế trong năm 2023.

Ngoài sáu ngân hàng quốc doanh, nhiều ngân hàng thương mại khác như Ngân hàng Everbright, Ngân hàng Ping An và Ngân hàng Industrial Bank cũng đã đề cập đến kết quả nghiên cứu và ứng dụng mô hình AI lớn trong báo cáo hàng năm của mình. Mô hình AI lớn đang trở thành điểm tăng trưởng thứ hai cho sự phát triển của ngành ngân hàng.

Như ông Gao Feng, CIO của Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc, đã nói: “Không có ứng dụng cụ thể, công nghệ mới chỉ là cây không gốc.” Mục tiêu cuối cùng của việc phát triển mô hình AI trong lĩnh vực tài chính là phục vụ các tình huống quản lý và kinh doanh.

Trong lĩnh vực quản lý nội bộ, Ngân hàng Bưu điện Savings đã tập trung vào việc phát triển “Trợ lý nghiên cứu và phát triển” để hỗ trợ phân tích nhu cầu, thiết kế giao diện người dùng, tạo mã và kiểm thử hệ thống, giúp nâng cao hiệu quả từ đầu đến cuối. Ngoài ra, Ngân hàng Bưu điện Savings còn giới thiệu “Trợ lý nhỏ Bưu” tại các quầy giao dịch để cung cấp câu trả lời trực tuyến về kiến thức nghiệp vụ, nâng cao hiệu quả xử lý công việc.

Ngân hàng Xây dựng tiếp tục phát triển sản phẩm nhận dạng chữ viết trong ảnh tài liệu, hỗ trợ nhận dạng hơn 140 loại giấy tờ, chiếm 75% lượng giấy tờ cần xác nhận, giúp tăng tốc độ nhập liệu thông tin lên 120 lần và giành giải vô địch trong cuộc thi quốc tế về phân tích và nhận dạng hình ảnh tài liệu (ICDAR 2023).

Ngoài ra, Ngân hàng Xây dựng cũng đã phát triển các ứng dụng cơ bản của mô hình AI lớn như “Trợ lý Phương Thuyền” và “Hộp công cụ Phương Thuyền”, giúp tạo nhanh chóng tóm tắt và đánh giá nghiên cứu, ghi âm tự động thành văn bản, tạo hình ảnh từ văn bản và tự động tạo báo cáo điều tra khách hàng công ty, nâng cao trình độ chuyên môn và hiệu suất làm việc của nhân viên.

Ngân hàng Bưu điện Savings chú trọng vào khả năng thu hút khách hàng, giới thiệu mô hình tương tác cảm xúc và dịch vụ “Thư viện linh hoạt” để tăng cường chức năng vận hành của WeChat doanh nghiệp, nâng cao khả năng hiểu rõ khách hàng tại các cơ sở.

Ngân hàng Giao thông đã sử dụng công nghệ AI để khám phá sở thích của khách hàng cá nhân, sử dụng mô hình lớn để tăng cường khả năng giữ chân khách hàng, với tổng giá trị giao dịch của các mô hình tài chính đạt gần 4 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 16 lần so với tỷ lệ giao dịch chung.

Ngân hàng Xây dựng đã thực hiện tổng hợp giọng nói AI cá nhân hóa, hỗ trợ tổng hợp văn bản dài lên đến 100 nghìn từ, hỗ trợ phát thanh giọng nói trên Báo Xây dựng và WeChat doanh nghiệp, đồng thời tự động tạo nội dung sáng tạo và văn bản quảng cáo, giúp xây dựng hình ảnh thương hiệu, nâng cao chất lượng nội dung quảng cáo và khả năng gắn kết khách hàng.

Sự xuất hiện của dịch vụ chăm sóc khách hàng thông minh ban đầu nhằm mục đích bù đắp thiếu hụt trong dịch vụ chăm sóc truyền thống, nhưng hiệu quả tiết kiệm chi phí và tăng hiệu suất không đạt kỳ vọng, đặc biệt là các mô hình dịch vụ chăm sóc khách hàng dựa trên mạng nơ-ron tuần hoàn (RNN). Trong bối cảnh này, việc áp dụng công nghệ mô hình AI lớn vào dịch vụ chăm sóc khách hàng, giống như trang bị một “bộ não” cho đại diện số, đã trở thành lựa chọn không thể thay thế để nâng cao mức độ thông minh của dịch vụ chăm sóc khách hàng.

Về dịch vụ chăm sóc khách hàng trực tuyến thông minh, “Đại não Bưu điện” đã tích hợp công nghệ mô hình AI lớn, tạo ra khả năng AI sinh tạo mới, thúc đẩy sự thay đổi mô hình dịch vụ tài chính số. Ngoài ra, ứng dụng Ngân hàng Bưu điện đã tích hợp không gian AI, nhân viên số hóa và dịch vụ hỗ trợ video, tạo ra trải nghiệm dịch vụ theo dõi toàn diện.

Ngân hàng Công thương đã nhanh chóng áp dụng các công nghệ số hóa mới như nhân viên số và mô hình AI lớn, chính thức ra mắt trợ lý thông minh đầu tiên dựa trên mô hình AI, nâng cao hiệu quả hoạt động tại quầy, với tổng lượng giao dịch thông minh trong lĩnh vực vận hành đạt 3,2 tỷ giao dịch, tăng 14% so với năm trước; xây dựng 13 nhân viên số hóa và hơn 1000 nhân viên tự động hóa quy trình, tạo ra hiệu quả tăng năng suất hơn 30,000 năm nhân lực.

Về dịch vụ chăm sóc khách hàng qua điện thoại thông minh, Ngân hàng Xây dựng đã phát triển khả năng nhận dạng và tổng hợp giọng nói đầu cuối, hỗ trợ nhận dạng giọng nói của người nói, nhận dạng giọng nói địa phương như tiếng Tứ Xuyên, và kiểm tra chất lượng âm thanh, hỗ trợ các ứng dụng như cuộc gọi tự động thông minh.

Ngân hàng Công thương đã sử dụng mô hình AI chung trong ngành tài chính để hỗ trợ dịch vụ chăm sóc khách hàng, nâng cao đáng kể khả năng nhận biết yêu cầu và cảm xúc của khách hàng khi gọi điện, đồng thời giảm đáng kể chi phí bảo trì; lần đầu tiên trong ngành, triển khai công nghệ mô hình AI trong các ứng dụng trợ lý ghế, với tổng lượng dịch vụ đạt 2,15 tỷ giao dịch, tỷ lệ tiếp nhận và phân dòng thông minh dẫn đầu ngành.

Sản phẩm AI lớn tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp, ChatABC, cũng có thể sử dụng công nghệ mô hình AI để nâng cao khả năng hiểu biết về kiến thức tài chính, khả năng tạo nội dung và khả năng trả lời an toàn.

Ngoài ra, Ngân hàng Xây dựng cũng nhận thấy rằng việc điền và kiểm tra thủ công các phiếu công việc mất nhiều thời gian và kém hiệu quả, và việc điền không đúng quy định có thể dẫn đến việc phải trao đổi lại, ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng. Do đó, trong ứng dụng cơ bản của mô hình AI tài chính, Ngân hàng Xây dựng đã triển khai chức năng tạo phiếu công việc tự động, mỗi phiếu tiết kiệm thời gian làm việc của nhân viên dịch vụ khách hàng từ 15 đến 20 giây, với tỷ lệ sử dụng đạt 82%, và tỷ lệ nhất quán đạt 80%, dự án này đã giành giải nhất trong cuộc thi ứng dụng đổi mới dịch vụ chăm sóc khách hàng và ngân hàng từ xa của Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc.

Dù là ngành công nghiệp hay ngành tài chính, dịch vụ trước và sau bán hàng cuối cùng đều phục vụ trải nghiệm khách hàng, và phàn nàn của khách hàng chính là con đường phản hồi quan trọng về trải nghiệm khách hàng.

Ngân hàng Công thương đã phổ biến mô hình quản lý khiếu nại thông minh, áp dụng robot hóa quy trình, xử lý ngôn ngữ tự nhiên và trí tuệ nhân tạo sinh tạo (AIGC) trong tất cả các bước xử lý khiếu nại, thành công triển khai ứng dụng AIGC đầu tiên trong toàn ngành, tạo báo cáo xử lý khiếu nại tự động.

Ngân hàng Bưu điện Savings đã nghiên cứu mô hình phân loại khiếu nại thông minh dựa trên mô hình AI, tự động thống kê và giám sát phân tích khiếu nại bảo vệ người tiêu dùng; triển khai mô hình phân tích văn bản khiếu nại bảo vệ người tiêu dùng và công cụ hỗ trợ giám sát thông minh, nâng cao khả năng giám sát trước và sau khi giải quyết khiếu nại.

Ngân hàng Xây dựng đã triển khai chức năng kiểm duyệt AI bảo vệ người tiêu dùng, thông qua nhận dạng và xử lý thông minh, tạo ra kết quả kiểm duyệt AI, hỗ trợ nhân viên kiểm duyệt, nâng cao hiệu quả kiểm duyệt và quản lý bảo vệ người tiêu dùng.

Ngành tài chính Trung Quốc đang trong giai đoạn phát triển có lợi về chính sách đối với việc áp dụng mô hình AI, nhưng hiện tại, hầu hết các mô hình AI trong ngân hàng chỉ được sử dụng để giảm bớt gánh nặng cho nhân viên và nâng cao trải nghiệm khách hàng, phần lớn ngân hàng vẫn đang trong giai đoạn chuẩn bị kỹ thuật và thử nghiệm nông. Công nghệ mô hình AI khó có thể thực sự tách khỏi “con người” để tạo ra hiệu quả “AI+”. Với sự phát triển sâu rộng hơn của công nghệ mô hình AI chuyên ngành trong lĩnh vực tài chính, việc ứng dụng mô hình AI trong ngân hàng sẽ ngày càng tiếp cận nhiều hơn với các hoạt động kinh doanh cốt lõi. Đã có nhiều nhà tiên phong khám phá trong việc kiểm soát rủi ro và quyết định đầu tư.

Mô hình AI lớn giúp tạo ra hệ thống quản lý rủi ro thông minh có thể mang lại ba hiệu quả chính. Đầu tiên, nâng cao mức độ chuẩn hóa của quy trình, sử dụng quy trình tự động để nâng cao hiệu suất phê duyệt. Thứ hai, xây dựng hệ thống phân tích thông minh của mô hình AI lớn, xử lý nhanh chóng thông tin tài chính lớn, nâng cao khả năng đánh giá rủi ro trong quá trình kinh doanh, như nền tảng chống lừa đảo toàn diện của Ngân hàng Giao thông, chặn chính xác hơn 70 nghìn giao dịch nghi ngờ, liên quan đến số tiền hơn 1,4 tỷ nhân dân tệ. Thứ ba, giảm thiểu rủi ro vận hành do con người, tăng cường quản lý tuân thủ, như Ngân hàng Bưu điện Savings sử dụng “Trợ lý xem xét thông minh” để hỗ trợ công việc tuân thủ pháp luật.

Hiện tượng mô hình AI lớn trong đầu tư chưa thực sự bước vào giai đoạn đầu, do lĩnh vực này đòi hỏi chuyên môn và kinh nghiệm cao, trợ lý nghiên cứu đầu tư thông minh hiện tại chủ yếu được sử dụng để tổng hợp báo cáo nghiên cứu, xử lý dữ liệu giao dịch lặp đi lặp lại, chưa thể tạo ra các khuyến nghị đầu tư chuyên nghiệp tùy chỉnh cho từng đối tượng. Trước khi mô hình AI lớn trong lĩnh vực tài chính phát triển toàn diện và quy mô, trợ lý nghiên cứu đầu tư ít có khả năng thay thế các chuyên gia hoạch định tài chính, thậm chí khó tạo ra áp lực “tiền giả đuổi tiền thật”.

Báo cáo Triển vọng Ngành Ngân hàng Trung Quốc 2024 của KPMG cho rằng sự xuất hiện của mô hình AI sẽ thúc đẩy sự phát triển lặp lại của “Ngân hàng tương lai”, công cụ năng suất dựa trên đại diện (Agent) là một module không thể thiếu trong hệ thống ứng dụng mô hình AI thế hệ tiếp theo, tính kiểm soát nội dung và khả năng suy luận suy luận chuỗi của mô hình AI cần được theo dõi.

Hãy cùng nhảy vào thế giới tuyệt vời của AI, khám phá diện mạo công việc tương lai! Muốn hiểu rõ hơn về cách AI trở thành động cơ đổi mới ngành công nghiệp? Curious về những thành phố đang trở thành nam châm thu hút nhân tài AI mới? Báo cáo Khám phá Nhà phát triển Sinh tạo AI 2024 do Trung tâm Nghiên cứu InfoQ tạo ra, sẽ mở khóa cho bạn những thông tin mới nhất về lĩnh vực nhà phát triển sinh tạo AI. Dù bạn là nhà nghiên cứu chuyên nghiệp hay người mới tò mò về AI sinh tạo, báo cáo này đều là tài liệu quý giá không thể bỏ lỡ. Hãy quét mã QR để theo dõi “AI Tiền tuyến” và nhận báo cáo “Khám phá Nhà phát triển”.

Đại hội Toàn cầu về Phát triển và Ứng dụng AI và Triển lãm sinh thái ứng dụng mô hình AI sẽ chính thức khai mạc vào ngày 17 tháng 5. Chủ đề của đại hội này là “Tương lai thông minh, khám phá vô vàn khả năng của AI”. Nếu bạn quan tâm, hãy nhấp vào “Đọc thêm” để xem chi tiết.

Hiện đang ở giai đoạn giảm giá 10% cho vé tham dự. Liên hệ với bạn vé để mua hoặc giải đáp các vấn đề khác: 13269078023, hoặc quét mã QR để thêm người quản lý lợi ích của đại hội, có thể nhận gói tài liệu ưu đãi.

Bạn cũng “đang xem” bài viết này sao?

Từ khóa:

• Trí tuệ nhân tạo
• Ngành ngân hàng
• Mô hình AI lớn
• Chuyển đổi số
• Kỹ thuật AI