Cơ hội cho nền tảng PaaS trong ngành tài chính: Tự động hóa toàn diện và tương thích toàn diện.

Như đã đề cập trong cuộc họp về “Báo cáo Xu hướng Thị trường Nền tảng Điện toán Đám mây (PaaS) trong Ngành Tài chính” mới đây, Phó Giám đốc Điều hành Viện Nghiên cứu Tài chính Khoa học và Công nghệ của Đại học Zhejiang, ông Zhang Ruidong, đã trình bày về cách nền tảng PaaS được tái định nghĩa bằng công nghệ gốc đám mây giúp giải quyết các vấn đề số hóa trong ngành tài chính. Đồng thời, ông cũng cung cấp một số đặc điểm cơ bản của nền tảng PaaS trưởng thành, hỗ trợ quá trình chuyển đổi số hóa của ngành tài chính và việc lựa chọn công nghệ PaaS.

Ngành tài chính là một trong những người tiên phong trong việc chuyển đổi số hóa, và sự kết hợp với dịch vụ đám mây cũng sớm đi vào giai đoạn sâu hơn. Tuy nhiên, cùng với quá trình chuyển đổi lên đám mây, nhiều tổ chức tài chính đã gặp phải những thách thức mới như giao thoa giữa hệ thống cũ và mới, hiệu suất phát triển và vận hành ứng dụng, phức tạp của tài nguyên phân tán dưới tầng.

Những thách thức mới này đã thúc đẩy nhu cầu của ngành tài chính trong lĩnh vực đám mây từ tầng IaaS (Infrastructure as a Service) tiếp tục phát triển đến tầng PaaS (Platform as a Service) và SaaS (Software as a Service). Theo báo cáo của IDC về thị trường đám mây tài chính Trung Quốc năm 2022, quy mô thị trường tài chính đám mây đạt 4,63 tỷ USD, tăng 18,6% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, quy mô thị trường IaaS đạt 3,14 tỷ USD, tăng 13,2%, trong khi tốc độ tăng trưởng của thị trường giải pháp nền tảng PaaS đạt 42,7%, dẫn đầu tất cả các phân khúc con.

Ông Zhang Ruidong chỉ ra rằng, nền tảng PaaS có 8 lợi thế chính bao gồm: đơn giản hóa phát triển, mở rộng linh hoạt, dữ liệu định hướng, hỗ trợ phát triển đa nền tảng và ứng dụng di động, cải thiện hiệu quả, giảm chi phí, hỗ trợ đa người dùng và người thuê, và thực hiện nhanh chóng DevOps. Đối với ngành tài chính, PaaS có thể đáp ứng một loạt các nhu cầu về phát triển, vận hành và sinh thái.

Ví dụ, để đối phó với thách thức rút ngắn chu kỳ phát triển, nền tảng PaaS cung cấp các công cụ và dịch vụ phát triển phong phú, cho phép các nhà phát triển phát triển và quản lý ứng dụng một cách hiệu quả, đồng thời nhanh chóng lặp lại và cung cấp liên tục. Ngoài ra, nền tảng PaaS có khả năng mở rộng mạnh mẽ, có thể đáp ứng nhu cầu tăng hoặc giảm tài nguyên ứng dụng theo nhu cầu thực tế của ngành tài chính.

Từ góc độ sinh thái, tài chính có xu hướng giao nhau với các ngành khác ngày càng mạnh mẽ, làm tăng cường độ tương tác và tần suất giao dịch với các ngành khác. Điều này đòi hỏi kết nối kỹ thuật dưới tầng phải trơn tru hơn. Đối với điều này, nền tảng PaaS có thể cung cấp chức năng quản lý API và nền tảng mở, cho phép tổ chức tài chính mở dữ liệu và dịch vụ của mình cho các đối tác và nhà phát triển thứ ba. Đồng thời, nền tảng còn cung cấp các công cụ và dịch vụ tích hợp và chuyển đổi dữ liệu, cho phép trao đổi và chia sẻ dữ liệu giữa các hệ thống và nguồn dữ liệu khác nhau một cách liền mạch.

Xem xét khía cạnh vận hành, ngành tài chính, như đáy tàu của nền kinh tế, ổn định và tin cậy là tiền đề cơ bản. Đối với điều này, cơ sở hạ tầng cao khả dụng và linh hoạt của PaaS có thể đáp ứng nhu cầu của tổ chức tài chính về việc ứng dụng luôn sẵn sàng và ổn định. Trên cơ sở này, PaaS còn cung cấp các công cụ phát triển phong phú và chức năng tự động hóa, giúp tổ chức tài chính nâng cao hiệu quả vận hành và thực hiện tự động hóa.

Đối với ngành tài chính, một dịch vụ PaaS xuất sắc cần phải cập nhật xu hướng, tích hợp tất cả công nghệ liên quan, giúp các nhà phát triển dễ dàng phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ tùy chỉnh, rút ngắn chu kỳ phát triển và nhanh chóng tung ra sản phẩm. Mặt khác, nó cũng cần hỗ trợ chiến lược đa đám mây, giúp tổ chức tài chính triển khai và quản lý ứng dụng một cách nhanh chóng trên nhiều nền tảng đám mây khác nhau, tận dụng sức mạnh tính toán đa lõi và tăng cường khả năng xử lý dữ liệu và phản hồi thị trường.

Trong báo cáo “Báo cáo Xu hướng Thị trường Nền tảng Điện toán Đám mây (PaaS) trong Ngành Tài chính” này, hai sản phẩm cốt lõi của Ant Group, mPaaS và SOFAStack, đã vẽ nên hình mẫu của một nền tảng PaaS trưởng thành.

Giám đốc Giải pháp Sản phẩm của Tập đoàn Data Intelligence & Technology Business Units của Ant Group, Cao Shiyang, đã giới thiệu rằng hơn 60% trong số 50 tổ chức tài chính hàng đầu tại Trung Quốc đã chọn dịch vụ đám mây di động của Ant và dịch vụ tổng thể SOFAStack, bao gồm 6 ngân hàng thương mại lớn quốc doanh và 11 ngân hàng cổ phần.

Chẳng hạn, Ngân hàng Nông thôn Chiết Giang đã sử dụng giải pháp SOFAStack của Ant để hoàn thành việc chuyển đổi kiến trúc phân tán toàn diện và ứng dụng container hóa, thực hiện phân bố đa trung tâm và dự phòng tại địa điểm khác, xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật có thể kiểm soát được, và tăng 60% hiệu suất triển khai so với nền tảng trước đây, giảm gần 50% thời gian phát triển và thử nghiệm ứng dụng, đồng thời tăng 40% khả năng quan sát vận hành của nền tảng PaaS.

Cũng như vậy, Ngân hàng Fudian tại Vân Nam, dựa trên SOFAStack, đã tăng lượng giao dịch mỗi phút lên 80 lần, thời gian xử lý trung bình cho giao dịch cốt lõi nhỏ hơn 200 miligiây; số lượng người dùng mới của ứng dụng ngân hàng di động tăng 305%. Ngoài ra, ứng dụng ngân hàng di động mới được tạo ra bằng mPaaS, dưới tác động của việc tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, các cảnh không tài chính phổ biến và vận hành tiếp thị số hóa, đã tăng đáng kể mức độ hoạt động của người dùng ngân hàng di động, dẫn đến tăng 31% giá trị tài sản quản lý (AUM) vào đầu năm và tăng 2,39 lần doanh số tiền gửi định kỳ.

Đáng chú ý, mặc dù nhu cầu số hóa trực tuyến là phổ biến, nhưng các tổ chức tài chính khác nhau cũng thể hiện các chiến lược và lộ trình khác nhau trong việc áp dụng tầng PaaS. Ông Cao Shiyang đưa ra ví dụ: Đối với một số tổ chức tài chính lớn có nền tảng kỹ thuật tốt hơn, họ có xu hướng hợp tác sâu hơn với nhà cung cấp dịch vụ công nghệ trong lĩnh vực cốt lõi hoặc ngành dọc; trong khi các tổ chức tài chính vừa và nhỏ hơn lại mong muốn áp dụng các giải pháp nhẹ hơn, có thể triển khai và có hiệu quả nhanh chóng.

Theo dữ liệu trong “Báo cáo Xu hướng Thị trường Nền tảng Điện toán Đám mây (PaaS) trong Ngành Tài chính”, PaaS sẽ tiếp tục phát triển nhanh chóng trong vài năm tới, với dự đoán quy mô thị trường Trung Quốc sẽ đạt 215,5 tỷ nhân dân tệ vào năm 2025, với tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm là 48%. Đối với ngành tài chính, sản phẩm PaaS sẽ có xu hướng phát triển như sau:

Mặc dù đã có một làn sóng “trôi xuống đám mây” trong ngành công nghiệp từ năm ngoái, nhưng theo lời giải thích của ông Cao Shiyang, mục tiêu không phải là “trôi xuống đám mây”, mà là làm sao để đảm bảo rằng các dịch vụ có thể hoạt động tốt cả trên đám mây và ngoại đám mây. Quá trình này, chế độ đám mây đa nền tảng có thể đáp ứng yêu cầu về tỷ suất lợi nhuận (ROI) của doanh nghiệp, đồng thời giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro bị phụ thuộc vào một nhà cung cấp duy nhất, đảm bảo sự nhất quán và liên tục của hoạt động kinh doanh.

Ngành tài chính có nền tảng số hóa vững chắc, và giai đoạn tiếp theo quan trọng là làm thế nào để thực hiện quản lý tinh vi hơn, tạo giá trị cho hoạt động kinh doanh. Trong quá trình này, cần sự kết hợp của dữ liệu và phương pháp thông minh. Đặc biệt là dưới sự hỗ trợ của công nghệ mô hình lớn đột phá, giá trị của dữ liệu có thể được phát huy một cách lớn hơn. Điều này cũng có nghĩa là nền tảng PaaS phải có khả năng thông minh, có thể tích hợp và quản lý từ đầu đến cuối với nền tảng thông minh.

Xu hướng số hóa và di động của hoạt động kinh doanh và vận hành là không thể đảo ngược, và dịch vụ đám mây di động trên điện thoại trở thành chiến trường chính. Điều này đòi hỏi nền tảng PaaS phải hỗ trợ hiệu quả hơn việc phát triển, thử nghiệm và vận hành di động, đáp ứng khả năng linh hoạt của khách hàng di động, bao phủ toàn bộ vòng đời ứng dụng di động và cung cấp khả năng kết nối ổn định ở phía sau.

Mô hình chung không giải quyết được vấn đề trong lĩnh vực chuyên biệt, vậy làm thế nào để thực hiện “cuộc hành trình cuối cùng” trong ngành tài chính dưới xu hướng của mô hình lớn? Từ góc độ công nghệ cơ bản, nền tảng đám mây phải tích hợp và quản lý từ đầu đến cuối với công nghệ mô hình lớn, cho phép dữ liệu ngành chảy vào mô hình lớn chuyên ngành, từ đó tạo ra giá trị thực sự trong các tình huống kinh doanh tài chính.

Theo dự đoán của IDC, thị trường không mã / mã thấp toàn cầu sẽ tiếp tục tăng trong tương lai, và sự tăng trưởng chủ yếu tập trung vào nền tảng đám mây. Đối với ông Zhang Ruidong, giải pháp không mã / mã thấp trong tương lai cũng sẽ kết hợp với công nghệ GPT, sự kết hợp này sẽ giúp các nhà phát triển nâng cao hiệu suất phát triển.

“Tóm lại, thị trường đám mây tương lai sẽ từ việc thúc đẩy bởi tài nguyên chuyển sang thúc đẩy bởi công nghệ và hoạt động, trong đó công nghệ và hoạt động thúc đẩy phải hướng đến ngành công nghiệp cụ thể. Giá trị mà việc lên đám mây mang lại cho doanh nghiệp là gì? Giá trị gốc của đám mây gốc có thể được khai thác như thế nào? Đây là điều mà doanh nghiệp quan tâm. Ngoài ra, dưới ảnh hưởng của mô hình lớn AI, cả PaaS và SaaS đều là sân chơi chính của đám mây gốc. Sân chơi chính của thị trường đám mây Trung Quốc nằm ở việc phát triển ứng dụng tùy chỉnh, linh hoạt của dịch vụ nền tảng đám mây và tích hợp cao, nếu làm tốt những điểm này, khả năng cạnh tranh của nhà cung cấp đám mây sẽ được nâng cao đáng kể.”

“Đối với Ant Group, chúng tôi nhìn thấy hai cơ hội trong quá trình này: Một là sự tương thích toàn diện, hướng đến đa đám mây, đa lõi; hai là sự thông minh toàn diện, hướng đến thông minh đa thiết bị, ứng dụng thông minh, nền tảng thông minh.”

Từ khóa

• Nền tảng PaaS
• Ngành tài chính
• Đám mây
• Phát triển ứng dụng
• Tích hợp dữ liệu